Se você já tentou contratar um cartão, fazer um financiamento ou até solicitar um empréstimo, provavelmente já ouviu falar do score de crédito. Essa pontuação, que vai de 0 a 1000, é usada por bancos e financeiras para avaliar a sua credibilidade como cliente.
Mas afinal, como essa pontuação é calculada? O que é levado em consideração? E como melhorar o seu score para conseguir crédito com mais facilidade? Neste conteúdo, vamos explicar tudo de forma simples, prática e direta.
O que é considerado para calcular o score de crédito?
O cálculo do score de crédito é feito pelos birôs de crédito, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista, com base no seu comportamento financeiro. Veja os principais fatores analisados:
1. Pagamento de contas em dia
Pagar contas como cartão, boletos, água, luz, telefone e até aluguel no prazo mostra que você é um bom pagador e aumenta seu score.
2. Histórico de dívidas
Dívidas ativas ou recentes prejudicam a pontuação. Quanto mais tempo você demora para regularizar a situação, maior é o impacto negativo.
3. Uso de crédito
A forma como você usa seu cartão, cheque especial ou empréstimos influencia na análise. Usar parte do limite, pagar as faturas em dia e não ultrapassar sua capacidade de pagamento são pontos positivos.
4. Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é um histórico das suas contas pagas, que ajuda a mostrar que você é um cliente confiável. Quanto mais informações positivas constarem lá, melhor será a sua pontuação.
5. Consultas recentes ao CPF
Se várias empresas consultam seu CPF em pouco tempo, isso pode indicar um risco maior de inadimplência e diminuir o score.
6. Tempo de relacionamento com o mercado de crédito
Quem já tem histórico de relacionamento com bancos e instituições financeiras costuma ter uma pontuação mais alta, pois há mais dados para análise.
Classificação do score de crédito
O score é dividido em faixas que ajudam os bancos a entender o risco de cada cliente. Confira a tabela básica:
| Pontuação | Classificação | Probabilidade de aprovação |
|---|---|---|
| 0 a 300 | Baixo | Muito difícil, risco alto |
| 301 a 500 | Regular | Possível, mas com restrições |
| 501 a 700 | Bom | Boas chances, taxas medianas |
| 701 a 1000 | Excelente | Alta aprovação e taxas baixas |
O que consigo com 300 de score?
Com um score de 300, suas chances de conseguir crédito são bem reduzidas. Nessa faixa, você pode enfrentar:
-
Dificuldade para aprovar cartões de crédito tradicionais;
-
Juros mais altos em empréstimos;
-
Aprovação somente em produtos com garantia, como consignados ou cartões pré-pagos;
-
Limites iniciais baixos, mesmo quando aprovado.
Um score de 700 é bom para crédito?
Sim! Um score de 700 é considerado excelente. Com essa pontuação, você tem:
-
Alta aprovação em cartões de crédito de diferentes bancos;
-
Acesso a limites maiores;
-
Melhores condições de juros em empréstimos e financiamentos;
-
Facilidade para negociar crédito pré-aprovado em bancos digitais e tradicionais.
É verdade que colocar CPF na nota aumenta o score?
Sim, mas indiretamente. Quando você informa o CPF na nota fiscal, os dados de consumo são enviados para o Cadastro Positivo, que é um dos fatores analisados pelos birôs de crédito.
Esse hábito ajuda a mostrar que você é um cliente ativo e melhora seu histórico financeiro, principalmente se suas contas estiverem sempre em dia.
No entanto, só colocar o CPF não garante aumento imediato da pontuação — é preciso manter uma boa disciplina financeira.
Dicas práticas para aumentar seu score
Se você quer sair da pontuação baixa e conquistar crédito com mais facilidade, siga estas estratégias:
1. Pague contas em dia
A pontualidade é o fator que mais influencia no score. Ative notificações para não esquecer os vencimentos.
2. Negocie dívidas
Se estiver negativado, negocie o quanto antes. Quanto mais rápido você limpa o nome, mais rápido o score começa a subir.
3. Movimente sua conta
Use contas digitais ou tradicionais para receber pagamentos, transferir e pagar contas. Movimentação financeira ajuda a comprovar seu perfil.
4. Utilize o crédito de forma consciente
Use seu cartão de crédito sem comprometer mais de 30% da sua renda e sempre pague a fatura em dia.
5. Mantenha seus dados atualizados
Atualize endereço, telefone e renda nos birôs de crédito para evitar erros nas análises.
6. Tenha paciência
O score não sobe da noite para o dia. Com disciplina e bons hábitos, é possível ver uma evolução significativa em alguns meses.
Como usar o score a seu favor?
Saber sua pontuação ajuda a escolher produtos adequados ao seu perfil. Por exemplo:
-
Com score baixo, opte por cartões com limite garantido ou consignados.
-
Com score regular, use o crédito com cautela e construa histórico.
-
Com score alto, aproveite limites maiores e taxas mais competitivas.
O score de crédito é um reflexo da sua relação com o dinheiro e com o mercado financeiro. Ele considera seu histórico de pagamentos, movimentação de crédito e até seus dados de consumo.
Com bons hábitos financeiros, como pagar contas em dia, negociar dívidas e movimentar sua conta, você não só aumenta sua pontuação, mas também abre portas para melhores oportunidades de crédito, com limites maiores e juros mais baixos.