Quando a gente escuta que alguém está negativado, isso quer dizer que o nome dessa pessoa foi incluído em uma lista de inadimplentes de órgãos de proteção ao crédito, como Serasa ou SPC Brasil.
O termo “nome sujo” é bem popular e serve para mostrar que existe uma dívida em aberto, ainda não paga, registrada no CPF do consumidor.
Isso não acontece do dia para a noite: geralmente, depois de atrasar o pagamento de uma conta por vários dias ou meses, a empresa tenta negociar, entra em contato e, só então, faz o registro da dívida nesses órgãos.
Depois disso, o CPF da pessoa fica restrito, e várias situações do dia a dia começam a mudar.
Como uma pessoa fica negativada? Veja situações comuns
- Atraso no cartão de crédito: esqueceu ou não conseguiu pagar a fatura? Após certo tempo de atraso, a administradora pode registrar seu nome como devedor.
- Conta de luz, água ou telefone: deixar de pagar contas básicas pode acabar levando seu nome para os cadastros de inadimplência.
- Financiamento ou empréstimo: não pagar as parcelas do carro, moto ou empréstimo pessoal também pode gerar restrição.
- Boletos de lojas e crediário: comprou parcelado e não conseguiu honrar o pagamento? A loja pode incluir seu nome no SPC ou Serasa.
- Cheque sem fundo: emitir cheques que voltam por falta de saldo é outra causa comum de negativação.
Exemplos do dia a dia: o que muda para quem está negativado?
- Quer fazer um crediário em loja de móveis? Com o nome negativado, provavelmente vão recusar o cadastro.
- Precisa pedir cartão de crédito novo? Bancos consultam o CPF antes e podem negar a solicitação.
- Vai tentar financiamento de um veículo? Quem está negativado quase sempre não passa na análise de crédito.
- Até no aluguel de imóveis: Muitas imobiliárias exigem consulta ao SPC/Serasa antes de aprovar o contrato.
- O limite do cartão de crédito atual pode ser reduzido ou até bloqueado sem aviso prévio.
- Telefonia e internet: Pode ser mais difícil contratar um plano de celular pós-pago ou serviços de assinatura.
Vida financeira com e sem negativação
| Com nome limpo | Com nome negativado |
|---|---|
| Acesso facilitado a crédito e financiamentos | Dificuldade ou impossibilidade de obter crédito |
| Pode parcelar compras e abrir contas em bancos | Limites reduzidos ou propostas negadas |
| Mais segurança e menos cobranças | Cobranças constantes e restrição de compras |
| Facilidade para contratar serviços (aluguel, internet, etc.) | Dificuldade para aprovar cadastro em vários serviços |
O que fazer ao descobrir que está negativado?
- Conferir o motivo: entre em contato com o órgão (SPC/Serasa) ou consulte online para saber qual dívida causou a restrição.
- Organizar as finanças: liste todos os débitos, valores e datas. Assim, fica mais fácil se planejar.
- Negociar dívidas: entre em contato com as empresas para buscar acordos, descontos ou melhores condições de pagamento.
- Evite novas dívidas: reduza ao máximo compras parceladas e tente pagar o que conseguir à vista, até sair da restrição.
- Anote vencimentos e compromissos: coloque lembretes no celular, agenda ou peça ajuda de alguém de confiança para não esquecer pagamentos.
Dicas para evitar a negativação no dia a dia
- Tenha uma planilha ou caderno de anotações: controle entradas e saídas, mesmo que com poucos valores.
- Faça compras dentro do orçamento: pense bem antes de assumir parcelas longas ou compromissos fixos.
- Fique atento aos prazos de contas essenciais, como aluguel, energia, água e telefone.
- Busque orientação gratuita: órgãos como o Procon e associações de bairro oferecem palestras e material educativo sobre finanças.
- Em caso de imprevisto, procure negociar imediatamente para evitar que a dívida cresça e o nome seja incluído nas listas de proteção ao crédito.
Negativação é para sempre?
Muita gente acha que, depois que o nome entra no SPC ou Serasa, não sai nunca mais. Mas isso não é verdade!
Assim que a dívida é paga, o nome deve ser retirado dos cadastros em até cinco dias úteis.
E, se a dívida completar cinco anos, ela também é retirada, mesmo que não tenha sido quitada. Mas a cobrança pode continuar existindo.
Ou seja: negativação é temporária. Quanto mais rápido agir, mais cedo o nome volta a ficar limpo e a vida financeira, a andar para frente.
Estar negativado não é o fim
Ter o nome negativado é um alerta de que as contas estão em atraso e que é hora de organizar as finanças.
Isso pode trazer dificuldades para o dia a dia, mas não impede você de buscar novas soluções e recomeçar.
Com informação, negociação e controle, dá para limpar o nome e recuperar o acesso ao crédito, aos serviços e às oportunidades que você merece